Análise comportamental : a influência dos meios de pagamentos nas decisões econômicas do consumidor

Abstract

Resumo : Esta monografia investiga de que forma os meios de pagamento influenciam as decisões dos consumidores sob a perspectiva da economia comportamental. Inicialmente, apresenta-se a concepção de racionalidade nas teorias econômicas tradicionais, com destaque para a Teoria da Utilidade Esperada, formulada por Daniel Bernoulli. Em seguida, discutem-se as críticas a esse modelo, com ênfase nas contribuições de Herbert Simon, ao propor o conceito de racionalidade limitada, e de Daniel Kahneman, com a teoria dos sistemas cognitivos 1 e 2. Com base nesse referencial, o trabalho explora como diferentes meios de pagamento, como dinheiro em espécie, cartões, transferências digitais e pagamentos por aproximação afetam a percepção de custo, o autocontrole e o processo decisório. Conceitos como contabilidade mental, dor de pagar, comportamento míope e enquadramento são aplicados para demonstrar que os instrumentos de pagamento não são neutros, mas moldam as decisões de consumo. A análise evidencia que as formas de pagamento exercem influência significativa sobre a disposição para gastar e sobre a memória das transações, apontando para a necessidade de considerar esses efeitos no desenho de políticas públicas e estratégias de mercado

Abstract : This monograph investigates how payment methods influence consumer decision-making from the perspective of behavioral economics. It begins by presenting the concept of rationality in traditional economic theories, with emphasis on the Expected Utility Theory formulated by Daniel Bernoulli. Subsequently, it discusses criticisms of this model, highlighting the contributions of Herbert Simon, who proposed the concept of bounded rationality, and Daniel Kahneman, with his theory of System 1 and System 2 thinking. Based on this theoretical framework, the study explores how different payment methods, such as cash, cards, digital transfers and contactless payments, affect cost perception, self-control and decision-making processes. Concepts such as mental accounting, pain of paying, present bias and framing are applied to demonstrate that payment instruments are not neutral but instead shape consumption decisions. The analysis shows that payment methods significantly influence willingness to spend and transaction memory, highlighting the need to consider these effects when designing public policies and market strategies