Evolução digital do setor bancário e cibersegurança : desafios de segurança no setor financeiro e regulação

Abstract

Resumo : Tendo em vista que o progresso tecnológico está promovendo mudanças substanciais no setor financeiro, este trabalho analisa o impacto da cibersegurança no mobile banking, a fim de investigar como uma regulação inadequada (liberal) pode influenciar os investimentos das instituições financeiras e a segurança das transações financeiras nesse campo. Para tanto, é necessário analisar o crescimento do mobile banking, identificar os desafios enfrentados pelo sistema de cibersegurança no setor bancário e avaliar o papel da intervenção pública no incentivo ao investimento adequado em proteção digital. Realiza-se, então, uma pesquisa de natureza qualitativa, com base em revisão de literatura e análise de dados secundários sobre ataques cibernéticos, investimentos em cibersegurança e políticas públicas no setor bancário. Diante disso, verifica-se que o uso do mobile banking tem crescido exponencialmente no Brasil, onde o desenvolvimento da infraestrutura digital criou um ambiente propício para a adoção em massa desses serviços. No entanto, o aumento da digitalização no setor financeiro tem gerado uma maior exposição a riscos, como fraudes e golpes digitais. Apesar de as instituições financeiras estarem aumentando seus investimentos em cibersegurança, o ritmo de crescimento desses investimentos não tem acompanhado a escalada dos ataques cibernéticos. A conclusão da pesquisa aponta que a falta de regulação adequada no setor bancário contribui diretamente para o baixo investimento em cibersegurança, expondo o sistema financeiro a maiores riscos de fraudes e ataques cibernéticos. Portanto, uma intervenção regulatória eficaz é fundamental para garantir um ambiente digital seguro, capaz de fomentar a confiança dos consumidores e a estabilidade do setor financeiro

Abstract : Given that technological progress is driving substantial changes in the financial sector, this paper analyzes the impact of cybersecurity on mobile banking in order to investigate how inadequate (liberal) regulation can influence financial institutions’ investments and the security of financial transactions in this field. To this end, it is necessary to analyze the growth of mobile banking, identify the challenges faced by the cybersecurity system in the banking sector, and evaluate the role of public intervention in encouraging adequate investment in digital protection. A qualitative study is then carried out, based on a literature review and analysis of secondary data on cyberattacks, investments in cybersecurity, and public policies in the banking sector. In view of this, it is clear that the use of mobile banking has grown exponentially in Brazil, where the development of digital infrastructure has created an environment conducive to the mass adoption of these services. However, the increase in digitalization in the financial sector has generated greater exposure to risks, such as fraud and digital scams. Although financial institutions are increasing their investments in cybersecurity, the pace of growth of these investments has not kept pace with the increase in cyberattacks. The research concludes that the lack of adequate regulation in the banking sector directly contributes to low investment in cybersecurity, exposing the financial system to greater risks of fraud and cyberattacks. Therefore, effective regulatory intervention is essential to ensure a safe digital environment, capable of fostering consumer confidence and the stability of the financial sector