Fatores fundamentais da concessão de crédito bancário

Abstract

Resumo: O presente trabalho analisa os determinantes da concessão do crédito bancário, bem como, a tendência do volume de crédito concedido pelo sistema bancário brasileiro no período de 1994 a 2000. Primeiramente é realizada a revisão teórica da literatura, mostrando os determinantes e as estratégias utilizadas pelos bancos na análise e concessão do crédito, guiado pela Teoria Pós-Keynesiana da Firma Bancária. Em seguida analisa a necessidade de regulamentação do setor financeiro e os impactos das decisões de alocação dos recursos por parte das instituições financeiras. Verifica se a adesão do país ao Acordo da Basiléia, em agosto de 1994. além das outras medidas impostas pelo Estado, como forma de regulamentar o Sistema Financeiro Nacional explica o comportamento recente do volume de crédito no Brasil. Constatou-se que após o Plano Real (1994-2000), a tendência de crescimento, deu-se de forma oposta à esperada: a estabilização econômica não resultou no crescimento do crédito nos primeiros anos do Plano Real. Verificou-se que as medidas de política econômica adotadas no período analisado favoreceram as aplicações dos bancos em títulos públicos federais e limitou as aplicações em crédito. Nesse sentido, constatou-se que a partir de 1994, cresceu persistentemente o estoque de títulos federais em poder dos bancos se comparado com os créditos e com o patrimônio líquido dessas instituições. Em outras palavras, diminuiu a participação dos créditos em relação ao ativo total dos bancos. A conclusão principal deste estudo confirma a importância dos fatores determinantes do crédito, que uma vez conjugados com as condições impostas pelo Estado e com a adesão ao Acordo da Basiléia, determinam a tendência do volume de concessão do crédito bancário.