Mitigação de riscos ESG em uma instituição financeira

Abstract

Resumo: O estudo analisa a gestão do risco social de exclusão financeira por uma instituição financeira brasileira, um desafio relevante no contexto socioeconômico do país e sob a supervisão de órgãos como o Banco Central e a CVM (Resolução 193). A inclusão financeira é apresentada como um imperativo ético, estratégico para a reputação e com potencial de mercado. A análise dos relatórios da instituição identifica iniciativas em produtos e acesso, mas aponta áreas de aprimoramento na identificação das necessidades de diferentes grupos, na redução de barreiras de acesso (tecnológicas, financeiras e culturais), na avaliação do impacto social e na integração da inclusão à estratégia central do negócio. Para endereçar essas questões e as causas-raiz da exclusão (como capacitação inadequada, desalinhamento de incentivos e processos burocráticos), propõe-se um Programa Integrado de Inclusão Financeira (PIIF). O plano de implementação do PIIF é estruturado utilizando o framework 5W2H e alinhado com as diretrizes da Anbima para práticas ESG no setor financeiro. O acompanhamento do PIIF será realizado por meio de KPIs, relatórios periódicos e avaliações de impacto, com divulgação transparente em conformidade com as recomendações da Anbima e da CVM 193. A expectativa é que a implementação do PIIF resulte em um aumento significativo da inclusão financeira, gerando valor social e fortalecendo a reputação da instituição