Banco público e privado, seus custos administrativos e o efeito em seus spreads

Abstract

Resumo: Esta monografia tem como objetivo analisar os fatores que afetam o spread bancário no Brasil, com especial ênfase para a importância dos custos administrativos na composição do spread bancário. A realização do presente trabalho se justifica pelo fato de que a grande maioria dos trabalhos analisa a importância dos elementos macroeconômicos sobre o spread, enquanto que as variáveis microeconômicas são relegadas a um segundo plano. E se justifica também porque o spread brasileiro esta acima dos padrões internacionais. Esse elevado nível do spread pode se explicado por motivos macroeconômicos e microeconômicos, como, por exemplo, pelos custos elevados do setor financeiro, além do reflexo das alterações metodológicas utilizadas pelo Banco central, a partir de 1999. No primeiro capítulo, analisa-se como os juros externos são formados e seus impactos nos juros domésticos, que se constituem em um fator macroeconômico fundamental para a composição do spread bancário. No segundo capítulo descreve-se sobre alguns fatores que afetam o spread bancário, como as taxas de captação; a concentração de bancos; o volume de empréstimos bancários; os créditos subsidiados e o início das operações de créditos consignados. No terceiro capítulo enfatiza-se que os custos administrativos ainda são altos se comparados com os padrões internacionais. Na conclusão destaca-se que com o consequente aumento na competitividade entre os bancos, poderá haver uma redução dos spreads na medida que se reduzem os juros cobrados dos clientes, com impacto na importância dos custos administrativos na composição do spread bancário.