Endividamento familiar : um estudo de caso com os servidores públicos da Universidade Federal do Paraná

Abstract

Resumo: As transformações do mercado financeiro somadas com o avanço tecnológico e com os estímulos das políticas econômicas promoveram uma expansão no mercado de crédito no Brasil. Por outro lado, há estudos que evidenciam que o conhecimento financeiro não tem acompanhado a ampliação de acesso ao crédito, e, verificam-se também altos índices de endividamento familiar brasileiro. No âmbito dos servidores públicos, uma das modalidades de crédito muito conhecida é o empréstimo consignado, que tem demonstrado expressivo crescimento nas contratações por esta categoria de trabalhadores. Nesse sentido, considerando o objetivo da pesquisa, que é analisar o endividamento dos servidores ativos da UFPR e relacionar com as características macroeconômicas, sociodemográficas, atitude ao endividamento e conhecimento financeiro, foi realizada uma revisão de literatura com foco na formulação de hipóteses sobre os fatores que impactam o endividamento. Como procedimentos metodológicos, a pesquisa se delineou em um estudo de caso intrínseco e instrumental, descritivo, com abordagem quantitativa, e com a análise de dados pautada em técnicas estatísticas dedutivas. A coleta de dados foi realizada por meio de análise documental referente aos empréstimos consignados e da aplicação de um questionário aos servidores ativos da UFPR. As hipóteses foram testadas com a utilização de Estatísticas Descritivas, Análises de Correlação e Cointegração, Análises de Variância (ANOVA e Test t) e Análise Fatorial. Dentre os principais resultados destaca-se que os servidores ativos da UFPR também apresentam altos índices de dívida, entretanto, em uma proporção ligeiramente inferior aos índices das famílias brasileiras. Entretanto, durante a pandemia da Covid-19 os servidores apresentaram comportamento divergente, com uma queda nas contratações de consignados. E, por meio dos testes de hipóteses, foram confirmados os achados teóricos referentes às variáveis "Faixa Etária", "Rendimentos" e "Estado Civil", e identificado comportamento oposto em relação à variável "Escolaridade". Também foram identificados dois grupos de dívida na amostra, com comportamentos diferentes em relação ao endividamento. Outro fator interessante foi a constatação de que a má gestão da renda, o alto consumo e a facilidade de acesso estão entre os principais influenciadores na contratação de crédito pelos servidores, gerando indagações sobre o impacto da estabilidade nas decisões referente à contratação de crédito. Como limitações da pesquisa afirma-se que a amostra contém somente servidores ativos da UFPR, e que foi utilizada apenas a análise quantitativa dos dados. E por fim, são realizadas algumas sugestões de estudos futuros, como: expandir a amostra, abrangendo os servidores aposentados e pensionistas da UFPR; realizar uma análise qualitativa a fim de compreender o impacto que a estabilidade pode exercer nas finanças pessoais dos servidores, bem como compreender a mudança de comportamento nos gastos durante o período pandêmico; e a realização de um comparativo entre pesquisas realizadas com servidores públicos, com a intenção de verificar as semelhanças de comportamento.

Abstract: The financial market transformations, technological advances, and the stimuli from economic policies have promoted an expansion in the credit market in Brazil. On the other hand, some studies show that financial knowledge has not accompanied the growth of access to credit, and there are also high indebtedness rates among Brazilian families. In the realm of public servants, one of the most well-known types of credit is the payroll loan, which has shown a significant growth in the number of loans taken out by this category of workers. In this sense, considering the objective of this research, which is to analyze the indebtedness of UFPR's active public servants and relate it to the macroeconomic and sociodemographic characteristics, attitude to indebtedness, and financial knowledge, a literature review was carried out focusing on the formulation of hypotheses about the factors that impact indebtedness. As methodological procedures, the present research study is an intrinsic and instrumental case study, descriptive, with a quantitative approach and data analysis based on deductive statistical techniques. Data collection was carried out through document analysis referring to consigned loans and the application of a questionnaire to UFPR's active servers. The hypotheses were tested using Descriptive Statistics, Correlation, Cointegration Analysis, Analysis of Variance (ANOVA and t-test), and Factor Analysis. Among the main results, it is worth pointing out that UFPR's active workers also present high debt indexes, however, in a proportion slightly lower than the indexes of Brazilian families. However, during the Covid-19 pandemic, public servants showed divergent behavior, with a drop in the hiring of consigned loans. And through the hypothesis tests, the theoretical findings regarding the variables "Age", "Income", and "Marital Status" were confirmed, and opposite behavior was identified regarding the variable "Education". Two debt groups were also identified in the sample, with different behaviors concerning indebtedness. Another interesting factor was the verification that poor income management, high consumption, and easy access are among the leading influencers in the contracting of credit by public servants, generating questions about the impact of stability in the decisions regarding contracting credit. As limitations of the research, it is stated that the sample contains only active UFPR employees and that only quantitative data analysis was used. And finally, some suggestions for future studies are made, such as: expanding the sample, including retired and pensioner servers at UFPR; conducting a qualitative analysis to understand the impact that stability can have on the personal finances of servers, as well as understanding the change in spending behavior during the pandemic period; and the realization of a comparison between surveys conducted with public servants, to verify similarities in behavior.