Aplicação de técnicas de mineração de processos ao processo bancário de emprestimos pessoais

Abstract

Resumo: O processo de empréstimos é essencial para sistemas financeiros. E com a queda dos juros, tal processo ganha espaço. Processos podem ser analisados por meio da mineração de processos, que tem como objetivo a análise a partir de dados sobre a execução do processo, o que permite o seu aprimoramento. Assim, esta pesquisa tem como objetivo o uso de técnicas de mineração de processos a fim de identificar melhorias para tornar esse processo competitivo em um ambiente mais tecnológico e capaz de atender uma demanda crescente. Inicialmente, foi realizada uma revisão sistemática da literatura para compreender o estado da arte da mineração de processos (MP) em ambientes financeiros. Na sequência, foi utilizada a técnica PM² a fim de compreender o registro coletado, realizar o seu tratamento, aplicar técnicas de mineração de processos e, então, propor melhorias. Desse modo, evidenciou-se que a MP, em sistemas bancários, é fortemente proposta junto a outras técnicas como forma de criar sistemas de previsão e identificação de fraudes. Porém, muitas vezes, não são realmente implementadas. Logo, conclui-se que o processo possui muitas oportunidades de melhorias, entre elas o desenvolvimento de técnicas que evitem que os clientes enviem documentos errados, um rearranjo das atividades entre os recursos, a eliminação da atividade "W_Handle_Leads" que não agrega valor. Como trabalhos futuros, propõe-se o desenvolvimento de um sistema de juros de empréstimos mais inteligente baseado em técnicas de aprendizagem de máquina que compreendem critérios mais sensíveis à necessidade e capacidade de pagamento do cliente

Abstract: The loan process is essential for financial systems. And with the decrease in interest rates, this process gains space. Processes can be consolidated through process mining, which aims to analyze data from the execution of the process, which allows to improves it. Thus, this research aims to use PM techniques for the purpose of identifying improvements to make this process competitive in a more technological environment and capable of meeting the growing demand. Initially, a systematic literature review was performed to understand the state of the art of PM in financial environments. Then, the PM² technique was used to understand the collected record, load out its treatment, apply process mining techniques and then propose improvements. Thus, it became evident that PM, in banking systems, is strongly proposed along with other techniques as a way to create fraud prevention and identification systems. However, they are often not really implemented. Therefore, it is concluded that the process has many opportunities of improvement, including the development of techniques that prevent customers from sending wrong documents, a rearrangement of activities between resources, an elimination of the "W_Handle_Leads" activity that does not add value. As future work, it is proposed to develop a more intelligent loan interest system based on machine learning techniques that comprise criteria that are more sensitive to the customer's need and ability to pay