Análise envoltória de dados na avaliaçao de empréstimos financeiros realizados pelo Banco Social

Abstract

Resumo: Neste trabalho resgata-se um pouco da história do crédito, das instituições financeiras e as dificuldades dos tomadores de empréstimo que não possuem garantias em obter financiamentos. Faz-se uma constatação de que os bancos tradicionais só avaliam a concessão do crédito e o retorno do capital, sem se preocupar com a aplicação e os resultados dele auferidos pelos tomadores. Na economia globalizada a falta de crédito aos pequenos empreendedores faz com que não ocorra o desenvolvimento socioeconômico de uma região. A oportunidade está na socialização do crédito que só é possível com programas voltados à geração de emprego e renda, sendo uma opção não assistencialista e o fortalecimento das atividades econômicas de pequeno porte. Este trabalho tem o objetivo de avaliar os efeitos causados por financiamentos aos clientes do banco social, agência de guarapuava, no período de abril de 2003 a julho de 2005. Para isto, será usado, o modelo de análise envoltória de dados - dea denominado de free disposal hull ou fdh, orientação produto. O modelo foi aplicado a um conjunto de 60 empréstimos, cujos resultados demonstram que 36,6% foram aplicados eficientemente, ou seja, 22 dos 60 tomadores dos empréstimos foram eficazes na aplicação dos recursos. O escore médio de ineficiência dos 38 empréstimos ineficientes do grupo indica que, em média, estes empreendedores poderiam ter obtido retornos 18,67% acima do que obtiveram.

Abstract: This work rescues some of the history of the credit, of financial institutions and the difficulties of the borrowers to whom obtaining credit is not assured. There is evidence that the traditional banks assess only the lending and the returns of the capital, without any concern with the use of the loan and its results. In the globalised economy, the lack of credit to small-scale entrepreneurs is the reason for non-development of a region in the social and economic fields. The opportunity is in the socialization of finance, which is only possible through non-donation programmes that must be concerned with the creation of jobs and income, and the empowering of small-scale economic activities. The purpose of this work is to evaluate the outcome of the credit provided for the clients by a branch of Banco Social in Guarapuava, in the period from April 2003 to July 2005. This assessment utilizes a Data Envelopment Analysis (DEA) model termed Free Disposal Hull or FDH, product orientation. The model was applied to a set of 60 loans, and the results demonstrate that 36,6% of the loans were used efficiently, that is, 22 of the 60 borrowers were effective in using the resources. The medium score of inefficiency of the 38 ineffective loans of the group indicates that, on average, these entrepreneurs could have obtained profits 18,67% upper than those they obtained.